Stáhněte si novou verzi flash přehrávače zde!

Rychlý kontakt

tel. +420 567 303 606
fax. +420 567 303 606
email: fa@financealbatros.cz

Vyberte si

Důležité odkazy

REALITY ALBATROS

Zasílání novinek na email

Vstup pro FA

Zpět Home » Penzijní připojištění

Penzijní připojištění

Penzijní připojištění se státním příspěvkem

Zajištěná penze

Penzijní připojištění se státním příspěvkem (dále jen penzijní připojištění) je velmi výhodná forma spoření, podporovaná státem, která Vám umožní zajistit si objem prostředků pro zabezpečení ve stáří. Pokud si ale penzijní připojištění založíte již na začátku pracovně aktivního věku, můžete část svých naspořených prostředků využít i dříve.

Penzijní připojištění je upraveno zákonem č. 42/1994 Sb., O penzijním připojištění se státním příspěvkem a dalších změnách, v platném znění. Zakládá se na pravidelných měsíčních příspěvcích, které lze na účet penzijního fondu poukazovat i za delší časová období (čtvrtletí, pololetí, rok). K Vašim příspěvkům dostáváte navíc státní příspěvky, podíly na zisku fondu a můžete také využít velmi zajímavých daňových zvýhodnění. Dále Vám na penzijní připojištění může za zajímavých podmínek přispívat Váš zaměstnavatel.

Jak je to s osobním účtem?

Na Váš osobní účet mohou přicházet peníze z různých zdrojů:

Váš měsíční příspěvek

Konkrétní výši příspěvku si sjednáte ve smlouvě. Placení příspěvků můžete v průběhu spoření přizpůsobovat své aktuální finanční situaci, tedy snížit, zvýšit nebo zažádat o přerušení nebo odklad placení.

Abyste maximálně využili všech výhod, které Vám penzijní fondy nabízí, je optimální minimálně přispívat 1.500 Kč měsíčně. Dostanete tak maximální státní příspěvek a navíc si ze základu daně z příjmu můžete odečíst 12.000 Kč za rok (viz dále).

Státní příspěvek

Konkrétní částka závisí na výši Vašeho příspěvku, maximální státní příspěvek obdržíte, pokud Váš příspěvek činí 500 Kč.

Případný příspěvek zaměstnavatele

Příspěvek zaměstnavatele na Vaše penzijní připojištění je pro Vás výhodnější, než kdyby Vám o stejnou částku byla zvýšena mzda. Neplatíte z něj totiž do stanoveného limitu sociální ani zdravotní pojištění a ani daň z příjmů.

Případný příspěvek dalších, tzv. třetích osob (rodičů, manžela/manželky apod.)

Příspěvek dalších osob spolu s Vaším příspěvkem určuje výši státního příspěvku, který Vám bude přiznán.

Výnosy z hospodaření fondu

Peníze, které na účet u penzijního fondu vložíte, fond výhodně investuje. Využívá investice s minimálním rizikem a stabilními výnosy: převážně státní cenné papíry, dluhopisy, akcie a termínované vklady. Pravidla investování navíc podléhají státnímu dozoru, který vykonává ČNB.

Minimálně 85% ročního zisku fondu je každoročně rozděleno mezi klienty a připsáno na jejich účty. Vaše peníze se tedy zhodnotí ještě o podíl na zisku penzijního fondu!

Daňové úlevy

Část příspěvků, která ročně přesáhne 6.000 Kč, lze uplatnit jako odpočet ze základu daně z příjmů. Ročně si můžete odečíst až 12.000 Kč.

Uplatnění odpočtu ze základu daně není vůbec složité. Po skončení kalendářního roku Vám penzijní fond automaticky zašle potvrzení o výši zaplacených příspěvků spolu s návodem, jak v tomto případě postupovat. Nemusíte vyplňovat daňové přiznání, odpočet za Vás může uplatnit Váš zaměstnavatel.

Optimální výší Vašeho měsíčního příspěvku je tedy 1.500 Kč. Máte-li hrubou mzdu 15.000 Kč a budete-li si ukládat tuto částku po dobu 20 let, na dani z příjmu ušetříte celých 46.200 Kč.

Jak získáte prostředky z Penzijního fondu?

Prostředky, které naspoříte, Vám mohou být v budoucnu vypláceny jako pravidelný měsíční příjem podle Vámi zvoleného typu penze nebo jednorázově. O tom, jakou formu výplaty zvolíte, nemusíte přemýšlet již při uzavíraní smlouvy. Rozhodnete se až při výběru peněz z Vašeho účtu u Penzijního fondu.

Máte-li do penze ještě daleko, nepřehlédněte možnost sjednání výsluhové penze. Již po 15- ti letech spoření (bez ohledu na věk) tak můžete mít k dispozici až 50% naspořené částky.

Penzijní fondy jsou připraveny s Vámi sjednat též invalidní a pozůstalostní penze pro zabezpečení Vašich blízkých. Na tyto druhy penzí se neplatí zvláštní příspěvek.

Kalkulačka penzijního připojištění:

http://www.apfcr.cz/cz/index.php?page=simulace.php

Se kterými fondy spolupracuje společnost FINANCE ALBATROS, s.r.o.?

Naše společnost spolupracuje v současné době s těmito penzijními fondy:

Penzijní fond Komerční banky, a.s.
Penzijní fond České spořitelny, a.s.
Penzijní fond České pojišťovny, a.s.
ING Penzijní fond, a.s.
ČSOB Penzijní fond Stabilita, a.s.
AXA penzijní fond a.s.

Stručná charakteristika penzijních fondů z pohledu FINANCE ALBATROS, s.r.o.

Před výběrem konkrétního penzijního fondu je třeba provést analýzu potřeb klienta,

proto Vám doporučujeme obrátit se na naše poradce v jednotlivých regionech:

http://www.financealbatros.cz/stranky3/kontakty.htm

Penzijní fond Komerční banky, a.s. - http://www.pfkb.cz -se svou strategií řadí mezi fondy konzervativní a jednoznačně upřednostňuje v investiční strategii stabilitu fondu. Stabilní výnosy dlužných cenných papírů jsou preferovány před rizikovějšími finančními operacemi. Cílem fondu je dosáhnout dostatečného zisku při minimalizaci rizika a nízkých nákladech. Tato strategie umožňuje dosahovat i dostatečné úrovně zhodnocení nad úroveň inflace. Z prováděných rozborů vyplývá, že pro řadu klientů se při výběru stává rozhodujícím kritériem posouzení stability fondu před spekulativní výší zhodnocení.

Doporučujeme pro ty, kdo hledají stabilitu a výnos. Fond není zatížen náklady ze slučování s jinými penzijními fondy.

Penzijní fond České spořitelny, a.s. - http://www.pfcs.cz - je podobného založení jako PF KB, a.s. Jeho velkou výhodou je možnost sjednání úrazového komplexního pojištění bez zkoumání rizikové skupiny pojištění za bezkonkurenční cenu při uzavření smlouvy o penzijním připojištění. Penzijní fond České spořitelny vstoupil na finanční trh v České republice v roce 1995. Od března 2001 je 100% vlastníkem fondu Česká spořitelna, a.s., která se již v roce 2000 stala členem silné středoevropské finanční skupiny Erste Bank. Penzijní fond České spořitelny, a.s. tak disponuje mimořádným zázemím a může svým klientům nabídnout neustále se zvyšující kvalitu služeb.

Penzijní fond České pojišťovny, a.s. - http://www.pfcp.cz - působí na trhu penzijního připojištění od roku 1994. Jeho zakladatelem a jediným akcionářem je Česká pojišťovna, a.s. Za více než deset let svého působení si Penzijní fond České pojišťovny, a.s. vybudoval postavení nejsilnější společnosti a v současnosti je nejdynamičtěji se rozvíjejícím penzijním fondem v České republice s velkým potenciálem zejména ve firemním segmentu.

ING Penzijní fond, a.s. - http://www.ing.cz/cz/produkty-a-sluzby/penzijni-pripojisteni/ - je fond s dynamičtějším založením, což se projevuje i na jeho výsledcích.

Doporučujeme pro klienty s dynamičtějším přístupem k investicím.

ČSOB Penzijní fond Stabilita, a.s. - http://www.csobpf.cz/pfcz/cz/Stabilita - je zaměřen na konzervativní investování s cílem přinášet účastníkům stabilní zhodnocení a spolehlivý výnos z vložených prostředků bez větších výkyvů, při dodržení všech zásad obezřetného hospodaření. Portfolio je složeno především z českých státních dluhopisů a pokladničních poukázek, to je zřetelné i na výnosech fondu.

Doporučujeme pro klienty s velmi konzervativním zaměřením.

AXA penzijní fond a.s. - http://www.axa.cz/DesktopDefault.aspx?tabid=421&chosenMenuItem=144 - působí v oblasti penzijního připojištění na českém trhu již od roku 1994 (do 14. 3. 2007 pod svým dřívějším názvem Winterthur penzijní fond a.s.). Jeho předností je vysoký podíl na trhu v ukazateli počtu klientů a vysoký podíl na trhu objemem spravovaných aktiv. Je to silný fond vzniklý fůzí několika penzijních fondů. Určitou výhodou je zde možnost zajímavé kreditní karty.

TIP FINANCE ALBATROS, s. r. o.

Klienti, kteří mají sjednané penzijní připojištění dle dřívějších penzijních plánů (možnost čerpání starobní penze v 50-ti letech) mohou většinou čerpat tzv. dočasnou penzi.

Doporučujeme toto zvážit, neboť nové penzijní plány (od roku 2000) již tuto možnost neumožňují (např. čerpání 10 let).

Zdroj dat: Asociace penzijních fondů České republiky

Poslat na email

Tisknout