Hypoteční úvěry

Hypoteční úvěr je definován v odstavci 3, §28 o hypotečních zástavních listech, zákona o dluhopisech č. 190/2004 Sb. z 1. května 2004. Jedná se o účelově vázaný úvěr, jehož splacení včetně příslušenství je zajištěno zástavním právem k nemovitosti (i rozestavěné). Je poskytován na koupi nemovitosti, stavebního pozemku, výstavbu nemovitosti, rekonstrukci, modernizaci či opravy nemovitosti, splacení úvěru či půjčky použité na investice do nemovitosti, získání vlastnického podílu na nemovitosti, apod. Zastavenou nemovitostí může být stavební pozemek, rodinný dům, či byt, rekreační nemovitosti, podnikatelské objekty, bytové a provozní domy a nemovité příslušenství, které k nemovitostem patří. Zastavovaná nemovitost se musí nacházet na území České republiky. Úvěr se považuje za hypoteční úvěr dnem vzniku právních účinků zástavního práva.

Banky poskytují i neúčelové úvěry zajištěné nemovitostmi, tzv. „americké hypotéky“. Ty sice mají horší parametry než běžné hypotéky (vyšší úrokové sazby, nižší procento ze zastavené nemovitosti, apod.), na druhou stranu jsou ale výhodnější, než běžný neúčelový spotřebitelský úvěr.

Hypoteční banky mohou získávat prostředky k poskytování hypoték emitováním hypotečních zástavních listů. Tyto zdroje však banka může poskytnout na úvěr pouze do výše 70% hodnoty nemovitosti. Pokud banka financuje hypotéku z jiných zdrojů, může na nemovitost poskytnout až 100% hodnoty nemovitosti. Atraktivitu hypoték zvyšuje také možnost odpočtu zaplacených úroků z daňového základu až do výše 300.000 Kč.

Společnost FINANCE ALBATROS, s.r.o. spolupracuje v současné době s pěti hypotečními bankami – čtyřmi nejsilnějšími v ČR - Českou spořitelnou, a.s., Hypoteční bankou, a.s., Komerční bankou, a.s. a Raiffeisen bank, a.s. a menší Wüstenrot hypoteční bankou, a.s.

Komerční banka, a.s. – http://www.kb.cz - patří k nejvýznamnějším bankovním institucím v České republice a v regionu střední a východní Evropy. Je součástí mezinárodní skupiny Société Générale (SG) a poskytuje komplexní služby drobného, podnikového a investičního bankovnictví. Další společnosti finanční skupiny Komerční banky nabízejí specializované služby, mezi které patří penzijní připojištění, stavební spoření, factoring, spotřebitelské úvěry a pojištění. Komerční banka se zaměřuje na neustálý rozvoj svých obchodních aktivit. Spolupráce s ostatními společnostmi ze skupiny KB, společnostmi ze skupiny SG a s jinými nezávislými partnery umožňuje Komerční bance poskytovat vysoce sofistikované produkty a potřebnou flexibilitu v neustále se měnícím prostředí. Konkurenceschopnosti portfolia produktů je dosaženo díky výbornému know-how a zkušenostem zaměstnanců skupiny.

Česká spořitelna, a.s. - http://www.csas.cz - kořeny České spořitelny sahají až do roku 1825, kdy zahájila činnost Spořitelna česká, nejstarší právní předchůdce České spořitelny. Na tradici českého a později československého spořitelnictví navázala v roce 1992 Česká spořitelna jako akciová společnost. Téměř pět a půl milionu klientů, které dnes Česká spořitelna má, hovoří zcela jasně o jejím pevném postavení na českém trhu. Od roku 2000 je Česká spořitelna členem silné středoevropské Erste Group s více než 16 miliony klientů. V červenci roku 2001 úspěšně dokončila svou transformaci, která se zaměřila na zlepšení všech klíčových součásti banky. Česká spořitelna kontinuálně pokračuje ve zkvalitňování svých produktů a služeb a zefektivňování pracovních procesů. Česká spořitelna je moderní banka orientovaná na drobné klienty, malé a střední firmy a na města a obce. Nezastupitelnou roli hraje také ve financování velkých korporací a v poskytování služeb v oblasti finančních trhů. Finanční skupina České spořitelny je počtem 5,3 milionu klientů největší bankou na trhu. Česká spořitelna již vydala více než 3 mil. platebních karet, disponuje sítí zhruba 640 poboček a provozuje více než 1100 bankomatů. Na českém kapitálovém trhu patří Česká spořitelna mezi významné obchodníky s cennými papíry.

Hypoteční banka, a.s. – http://www.hypotecnibanka.cz - je moderní, vstřícná a stabilní banka zaměřená na poskytování hypotečních produktů v oblasti financování nemovitostí určených k bydlení. Díky své specializaci přistupuje ke klientům individuálně, nabízí jim řešení šité na míru a poskytuje profesionální poradenství. Od 1. ledna 2005 vystupuje pod novou značkou Hypoteční banka a s novým logem. Do 31. prosince 2005 zněla obchodní firma "Českomoravská hypoteční banka, a.s.". S účinností od 1. ledna 2006 došlo k její změně na "Hypoteční banka, a.s." a od 13. srpna 2007 se sídlem centrály stala budova ČSOB v Praze Radlicích.

Raiffeisenbank, a.s. – http://www.rb.cz - poskytuje od roku 1993 v České republice široké spektrum bankovních služeb soukromé i podnikové klientele. V roce 2006 zahájila spojování s eBankou, integrační proces obě banky dokončily v létě roku 2008. Raiffeisenbank obsluhuje klienty v síti více než 100 poboček a klientských center, poskytuje rovněž služby specializovaných hypotečních center, osobních a firemních poradců. Společný zisk obou bank loni přesáhl miliardu korun. V prvním čtvrtletí letošního roku banka zvýšila zisk o 50% na téměř 300 milionů korun, celková aktiva dosáhla téměř 145 miliard Kč.

Nabídku kvalitních služeb obou bank potvrzuje celá řada domácích i mezinárodních ocenění. Raiffeisenbank v roce 2007 podruhé v řadě získala titul „Nejdynamičtější banka roku“ v prestižní soutěži MasterCard Banka roku. Získala rovněž 3. místo v hlavní kategorii „Banka roku“. V soutěži Zlatá koruna letos získala první místo v kategorii přímé bankovnictví a celou řadu dalších cen. Od samého počátku aktivně nabízí služby s důrazem na zohlednění specifických potřeb klientů v různých regionech. Vedle svých ryze obchodních aktivit se banka angažuje v souladu se 140letou tradicí jména Raiffeisen rovněž v řadě veřejně prospěšných aktivit, zahrnujících např. oblast kultury, vzdělávání či charitativní projekty.

Emblémem a tradiční ochrannou známkou skupiny Raiffeisen je zvláštní architektonický prvek: dvě zkřížené koňské hlavy (tzv. Giebelkreuz). Giebelkreuz, který již po staletí zdobí štíty mnoha budov v Evropě, je symbolem ochrany rodin shromážděných pod společnou střechou před zlem a životním ohrožením.

Wüstenrot hypoteční banka, a.s – http://www.wuestenrot.cz - získala bankovní licenci dne 13.11.2002, vznikla zápisem do obchodního rejstříku dne 23.12.2002. Specializuje se zejména na poskytování hypotečních úvěrů na bydlení a vydávání hypotečních zástavních listů. Wüstenrot hypoteční banka doplňuje své produkty o kombinaci s produkty dalších dvou společností české skupiny Wüstenrot a kooperačních partnerů a poskytuje tak svým klientům ucelenou nabídku finančních produktů.